Doku

1.1 Startseite

In der Übersicht erfolgt eine Auswertung von Ausgaben, Einnahmen und der daraus resultierenden verfügbaren Geldmittel. Verfügbare Geldmittel beschreiben den prozentualen Anteil des Guthabens an den Gesamteinnahmen und dienen als Kennzahl für Ihre persönlichen Finanzen. Angenommen, dieser Wert im aktuellen Monat wäre 2% höher als im Vorigen. Dies würde bedeuten, dass Sie 2% Sparpotenzial erreicht haben. Verfügbare Geldmittel werden wie folgt berechnet:

Guthaben (positiver Gesamtsaldo) / Gesamteinnahmen × 100

Im oberen Bereich der Übersicht gibt es eine Gesamtauswertung, die sich auf alle Konten bezieht. Darunter befinden sich kontobezogene Auswertungen. Jede Auswertung kann mit einem Klick auf die zugehörige Überschrift ein- und ausgeblendet werden. Bei langem Klick auf eine Überschrift oder bei einfachem Klick auf eine Kategorie, werden die zugehörigen Transaktionen angezeigt. Des Weiteren werden in der Übersicht Ausgaben und Einnahmen eines Auswertungszeitraums zusammengefasst und nach Kategorien verteilt dargestellt.

1.2 Filter

Sie können die Übersicht wie folgt filtern:

Der Filter "Übertrag" legt fest, ob vorherige Transaktionen in die folgenden Auswertungszeiträume übertragen werden sollen oder nicht.

Anhand des Filters "Übertrag (Budget)" können Sie auch vorherige Budgets in die folgenden Auswertungszeiträume übertragen.

Mit dem Filter "Bis heute" legen Sie fest, ob Ihre Transaktionen bis heute oder auch in der Zukunft gebucht werden sollen.

1.3 Auswertungszeiträume

Die Übersicht zeigt immer genau einen Auswertungszeitraum. Unter Einstellungen → Auswertung → Übersicht legen Sie fest, ob dieser Zeitraum ein Tag, ein Monat oder ein Jahr ist. Voreingestellt ist der Monat.

Mit den Pfeilen links und rechts des Zeitraums wechseln Sie in den vorherigen oder den nächsten Zeitraum. Ein Pfeil wird inaktiv, sobald Sie den ältesten oder den neuesten Zeitraum erreicht haben, und beide sind ausgeblendet, solange überhaupt keine Transaktion vorhanden ist. In diesem Fall zeigt die Übersicht "Keine Transaktionen" anstelle eines Zeitraums.

Das Optionsmenü oben rechts listet außerdem alle Zeiträume auf, sodass Sie direkt in einen älteren Zeitraum springen können, anstatt sich durchzuklicken.

1.4 Auswertungen und Diagramme

Ein Klick auf eine Überschrift blendet die darunter liegende Auswertung ein und aus, und die App merkt sich das für Ihren nächsten Besuch. Der Betrag neben einer Überschrift ist das Ergebnis des Zeitraums, zuzüglich des Startsaldos des Kontos, wenn der Filter "Übertrag" aktiv ist.

Eine geöffnete Auswertung beginnt mit einem Kreisdiagramm. Solange keine Kategorie ein Budget hat, zeigt es Ihre verfügbaren Geldmittel. Sobald eine Kategorie ein Budget hat, erscheint stattdessen das restliche Budget, zusammen mit einem Tagesbudget, das das restliche Budget auf die verbleibenden Tage des Monats verteilt. Ein Klick auf das Tagesbudget sagt Ihnen, wie viel Sie noch ausgeben können.

Darunter folgen die Ausgaben und die Einnahmen des Zeitraums als Kreisdiagramme, jeweils mit den beteiligten Kategorien. Zwei weitere Kreisdiagramme fassen alle Ausgaben und alle Einnahmen bis zum gewählten Zeitraum zusammen, mit dem Startsaldo darunter.

Ein Klick auf eine Kategorie öffnet die zugehörigen Transaktionen, gefiltert nach Konto, Kategorie, Art und Zeitraum. In den beiden zusammenfassenden Diagrammen entfällt der Zeitraum, sodass Sie die gesamte Historie dieser Kategorie sehen. Wenn Sie mit Budgets arbeiten, zeigt eine Kategorie zusätzlich ihr restliches Budget, das farblich markiert wird, sobald weniger als ein Fünftel davon übrig ist.

Umbuchungen zwischen Ihren eigenen Konten bleiben in den Kategoriediagrammen der Gesamtauswertung unberücksichtigt, damit sie Ihre Ausgaben nach Kategorien nicht verzerren. Konten ohne Bewegung im Zeitraum erscheinen nur, wenn in den Einstellungen "Leere Konten anzeigen" aktiv ist.

1.5 Aktionen auf der Startseite

Die Plus-Schaltfläche legt eine neue Transaktion an. Auf dem Desktop öffnet sich direkt das Transaktionsformular. Auf dem Smartphone oder Tablet erscheint zuerst das Betragsfeld, in dem Sie den Betrag eingeben und danach wählen, ob daraus eine Ausgabe, eine Einnahme, eine Umbuchung oder ein Dauerauftrag wird. Mit der Option "Transaktion bei Start" öffnet die App dieses Betragsfeld direkt nach dem Start.

Auf dem Desktop startet und beendet das Mikrofon in der Fußzeile die Spracheingabe. Auf dem Smartphone gibt es keine Mikrofon-Schaltfläche: Ein langer Druck auf die Plus-Schaltfläche startet die Spracheingabe, und während die App zuhört, wird die Plus-Schaltfläche zur Stopp-Schaltfläche. Eine Hilfe-Schaltfläche daneben erklärt, was Sie sagen können. Welche Teile eines Satzes zu Betrag, Kategorie, Konto und Notiz werden und wann stattdessen Simone KI antwortet, steht im Kapitel Sprachsteuerung.

Die Info-Schaltfläche spricht einen kurzen Hinweis, der auf dem Gerät aus den Auswertungen des aktuellen und des vorherigen Monats erstellt wird. Sie kann Ausgaben oder Einnahmen mit dem Vormonat vergleichen, vor einem fast ausgeschöpften Kategoriebudget warnen, den zum Monatsende erwarteten Saldo einschließlich der bereits eingeplanten Daueraufträge nennen oder Ihre größten Ausgabenkategorien erwähnen. Simone KI ist nicht beteiligt. Ausgabenhinweise der Assistentin bleiben im Simone-Chat.

Wenn Sie die Cloud-Synchronisation nutzen, ziehen Sie die Übersicht auf dem Smartphone oder Tablet nach unten, um Ihren Cloud-Speicher auf eine neuere Version Ihrer Daten zu prüfen.

2.1 Startseite

Unter Transaktionen verwalten Sie Ihre einzelnen Einnahmen und Ausgaben. Jede Zeile zeigt Datum, Kategorie, Konto, Notiz und Betrag. Zeilen mit Bezug zu einem Dauerauftrag oder einer Umbuchung sowie mit Beleg oder Einkaufsliste sind mit den passenden Symbolen gekennzeichnet. Tippen Sie auf eine Zeile zum Öffnen und Bearbeiten. Wischen Sie für Kopieren und Löschen.

Ein langes Tippen startet die Mehrfachauswahl. Die Leiste unter der Kopfzeile zeigt dann Anzahl, Summe und Durchschnitt der Auswahl. Fertig beendet sie. Die Liste lädt seitenweise und setzt sich beim Scrollen fort. Auf dem Telefon oder Tablet ziehen Sie nach unten, um bei aktiver Synchronisation aus der Cloud zu aktualisieren.

2.2 Anlegen und Bearbeiten von Transaktionen

Beim Anlegen oder Bearbeiten legen Sie Typ (Einnahmen oder Ausgaben), Datum, Betrag, Kategorie, Konto und Notiz fest. Sie können einen Beleg oder eine Einkaufsliste zuweisen. Mit aktiviertem Währungsrechner kann ein Betrag in Fremdwährung eingegeben und mit den aktuellen Kursen in Ihre Standardwährung umgerechnet werden.

Vorgaben kommen aus den Einstellungen (Standardkonto und Standardkategorie). Betrag 0 lässt sich nicht speichern, es sei denn, die Zeile gehört zu einem Dauerauftrag. Mit aktiver Besteuerung kann die MwSt. beim Anlegen gesetzt werden. Simone kann das Formular mit Betrag, Typ, Konto, Kategorie, Datum und Notiz bereits ausgefüllt öffnen. Nichts wird gespeichert, bevor Sie bestätigen.

2.3 Löschen von Transaktionen

Wischen Sie eine Zeile nach links und tippen Sie auf Löschen, oder löschen Sie in der Mehrfachauswahl. Es erscheint kein weiterer Bestätigungsdialog — die Transaktion wird sofort entfernt. Beim Löschen einer besteuerten Hauptbuchung wird auch die verknüpfte Steuerbuchung entfernt.

2.4 Kopieren von Transaktionen

Wischen Sie eine Zeile und tippen Sie auf Kopieren, um sofort ein Duplikat mit dem heutigen Datum zu speichern. Verknüpfungen zu Beleg, Einkaufsliste, Dauerauftrag, Umbuchung und Steueraufteilung bleiben nicht erhalten. Alternativ öffnen Sie eine Transaktion, aktivieren Neue Transaktion und speichern.

2.5 Filtern und Sortieren

Das Mehr-Menü zeigt eine Zusammenfassung (Anzahl, Summe und Durchschnitt) für die aktuellen Filter. Bis heute beschränkt die Liste auf Daten bis heute und ist unabhängig vom Bis heute der Übersicht. Nur Daueraufträge zeigt Zeilen, die zu einer wiederkehrenden Serie gehören.

Zusätzlich können Sie nach Typ, Konto, Kategorie, Monaten und Notiz filtern. Sortieren Sie nach Datum, Kategorie, Konto oder Betrag. Tippen Sie auf den aktiven Sortierschlüssel, um zwischen aufsteigend und absteigend zu wechseln. Standard ist Datum, neueste zuerst.

2.6 Suche

In der Transaktionsliste kann die Suche Kategorie, Konto, Notiz und Betrag treffen sowie Notizen eines verknüpften Dauerauftrags oder einer Umbuchung. Die Volltextsuche für Belege finden Sie in der Belegliste. Abbrechen löscht die Suche. Die Suche ist ausgeblendet, wenn Transaktionen als gefilterte Liste aus der Übersicht geöffnet wurden.

2.7 Aus der Übersicht

Aus der Übersicht öffnet ein langes Tippen auf eine Kontoüberschrift oder ein Tippen auf eine Kategorie in einem Diagramm die Transaktionen bereits gefiltert. Die Zurück-Schaltfläche führt zur Übersicht. Suche und Mehr-Menü sind in diesem Modus ausgeblendet.

3.1 Startseite

Jede Zeile zeigt die Kategorie, das Konto (bzw. Von- und Auf-Konto bei einer Umbuchung), das nächste Buchungsdatum oder Abgelaufen, die Notiz und den Betrag. Tippen Sie auf eine Zeile zum Bearbeiten. Wischen Sie eine Zeile zum Löschen. Ziehen Sie auf dem Telefon oder Tablet nach unten, um bei aktiver Synchronisation aus der Cloud zu aktualisieren.

Wiederherstellen löscht alle zukünftigen Buchungen jeder laufenden Serie und schreibt sie aus den aktuellen Einstellungen neu. Nutzen Sie es, wenn die Vorausschau nach manuellen Änderungen an erzeugten Transaktionen nicht mehr zur Serie passt. Das Mehr-Menü zeigt die Anzahl der Serien und sortiert nach Start, Ende, Buchung, Kategorie, Konto oder Betrag.

3.2 Anlegen und Bearbeiten von Daueraufträgen

Typ wechselt zwischen Ausgaben, Einkommen und Umbuchung. Bei einer Umbuchung zeigt das Formular Von Konto und Auf Konto, blendet die Kategorie aus und verwendet die Systemkategorie Umbuchungen. Weitere Felder sind Start, Ende (oder Kein Ende), Intervall (eine Zahl plus Tage, Wochen, Monate oder Jahre), Betrag, Notiz und optional ein Beleg. Pausieren erscheint nur beim Bearbeiten einer bestehenden Serie und stoppt neue Buchungen, ohne die Serie zu löschen.

Speichern wird verweigert, wenn der Betrag 0 ist, und bei einer Umbuchung, wenn Quell- und Zielkonto gleich sind. Mit aktiver Besteuerung kann die MwSt. beim Anlegen gesetzt werden. Simone kann dieses Formular mit Betrag, Konten oder Kategorie, Startdatum, Intervall und Notiz bereits ausgefüllt öffnen. Nichts wird gespeichert, bevor Sie bestätigen.

3.3 So entstehen Buchungen

Sobald die Liste geladen wird, ergänzt die App fehlende Buchungen aller laufenden Serien. Pausierte und abgelaufene Serien erzeugen nichts. Pro Serie wird von der zuletzt geschriebenen Buchung fortgesetzt, bis der Vorausschau-Horizont unter Einstellungen → Auswertung → Vorausschau überschritten ist — heute plus diese Spanne, aufgerundet auf das Monatsende. Standard sind 2 Monate in Basic und 3 Monate in einer Pro-Ausgabe.

Mit einem Enddatum endet die Serie dort. Sobald keine nächste Buchung mehr übrig ist, wird sie als Abgelaufen markiert. Umbuchungsserien schreiben Umbuchungen (jeweils zwei Transaktionen). Verkürzen Sie die Vorausschau, werden Buchungen jenseits des neuen Horizonts gelöscht. Verlängern Sie sie, wird die Lücke beim nächsten Laden der Liste gefüllt. Zukünftige Buchungen erscheinen auch in der Übersicht — schalten Sie dort Bis heute ein, um sie auszuschließen.

3.4 Bearbeiten einer bestehenden Serie

Nur den Betrag zu ändern teilt die Serie: bereits geschriebene Buchungen behalten den alten Betrag, und eine neue Serie setzt ab dem nächsten Buchungsdatum mit dem neuen Betrag fort. Jede andere Änderung behält die Serie und baut Buchungen ab heute neu auf, sodass die Historie nie überschrieben wird. Pausieren löscht auch heutige und zukünftige Buchungen.

3.5 Löschen eines Dauerauftrags

Beim Löschen wird gefragt, ob zugehörige Transaktionen ebenfalls gelöscht werden sollen, aber nur wenn die Serie welche geschrieben hat. Ja entfernt alle Transaktionen und Umbuchungen der Serie inklusive Historie. Nein behält alles vor heute und entfernt heutige und spätere Buchungen.

3.6 Aus einem CSV-Import

Ein CSV-Import kann Daueraufträge für wiederkehrende Buchungen vorschlagen. Details stehen im CSV-Abschnitt unter Einstellungen.

4.1 Startseite

In diesem Bereich können Umbuchungen verwaltet werden. Umbuchungen können angelegt, geändert, gelöscht und sortiert werden. Ein Listenelement enthält alle Eigenschaften einer Umbuchung: Datum der Erstellung, Kategorie, Quellkonto, Zielkonto, Notiz und Betrag. Bei Klick auf ein Listenelement kann eine Umbuchung geöffnet und bearbeitet werden.

4.2 Anlegen und Bearbeiten von Umbuchungen

Beim Anlegen oder Bearbeiten einer Umbuchung können Eigenschaften wie Betrag, Datum, Quellkonto, Zielkonto sowie Notiz festgelegt werden.

4.3 Löschen einer Umbuchung

Beim Löschen einer Umbuchung wird ein Dialogfenster eingeblendet, in dem bestätigt werden soll, ob alle damit zusammenhängenden Transaktionen auch gelöscht werden sollen. Bestätigen Sie mit Ja, um die Transaktionen ebenfalls zu löschen. Bestätigen Sie mit Nein, um die Transaktionen beizubehalten.

4.4 Kopieren von Umbuchungen

Öffnen Sie eine Umbuchung und aktivieren Sie die Schaltfläche "Neue Umbuchung". Nach dem Bestätigen wird die Umbuchung als neue Umbuchung gespeichert.

5.1 Startseite

In diesen Bereichen können Kategorien und Konten verwaltet werden. Konten und Kategorien werden in Form einer Liste dargestellt, wobei jedes Listenelement Eigenschaften wie Name, Farbe und im Falle eines Kontos auch einen Startsaldo enthält. Bei Klick auf ein Listenelement kann eine Kategorie oder ein Konto geöffnet und bearbeitet werden.

5.2 Anlegen und Bearbeiten von Kategorien und Konten

Beim Anlegen oder Bearbeiten einer Kategorie oder eines Kontos kann ein Name und eine Farbe definiert werden, wobei die Farbe automatisch vorgeschlagen wird. Bei einem Konto kann außerdem auch ein Startsaldo definiert werden.

5.3 Löschen einer Kategorie oder eines Kontos

Beim Löschen einer Kategorie oder eines Kontos wird ein Dialogfenster eingeblendet, in dem bestätigt werden soll, ob alle damit zusammenhängenden Transaktionen auch gelöscht werden sollen. Bestätigen Sie mit Ja, um die Transaktionen ebenfalls zu löschen. Bestätigen Sie mit Nein, um die Transaktionen beizubehalten.

5.4 Budgetierung

Bei der Budgetierung können Sie für jede Kategorie ein Budget festlegen, das Sie während eines Auswertungszeitraums nicht überschreiten wollen. Budgets werden in der Übersicht angezeigt und mit aktuellen kategoriebezogenen Ausgaben verrechnet. Sie können Budgets auch in die folgenden Auswertungszeiträume übertragen, indem Sie die Option "Übertrag (Budget)" in der Übersicht aktivieren.

6.1 Startseite

Hier können Sie Ihre Belege verwalten. Belege werden als Liste dargestellt, wobei jedes Listenelement einen Namen und ein Datum enthält. Ein Beleg kann als Bild- oder PDF-Datei importiert werden. Ein Beleg kann auch fotografiert werden, falls Ihr Gerät über eine Kamera verfügt. Bei Klick auf ein Listenelement kann ein Beleg geöffnet und bearbeitet werden. Sobald Belege vorhanden sind, öffnet Suche eine Volltextsuche über die Liste.

6.2 Anlegen und Bearbeiten von Belegen

Beim Anlegen oder Bearbeiten eines Belegs können Name und Datum als Eigenschaften festgelegt werden. Ein Beleg kann importiert, exportiert, fotografiert und in der Mac- sowie Windows-Version auch gedruckt werden. In Simone KI können Sie einen Beleg auch im Chat fotografieren oder hochladen. Die Assistentin bereitet dann den Beleg und eine passende Transaktion zur Bestätigung vor.

6.3 Importieren von Fotos und Rechnungen

Beim Importieren eines Fotos oder einer PDF-Rechnung versucht das Programm Rechnungsbetrag und Rechnungsdatum automatisch auszulesen. Fotos und gescannte PDFs werden mit OCR auf dem Gerät gelesen. Digitale PDFs nutzen ihren eingebetteten Text. Der ausgelesene Text wird für die Volltextsuche gespeichert und kann passende Kategorien vorschlagen. Bei erkannten Daten kann beim Speichern über einen Schalter direkt eine verknüpfte Transaktion erstellt werden. Die ausgelesenen Daten können beim Anlegen einer Transaktion nach einer Belegauswahl auch als Transaktionsdatum und Transaktionsbetrag verwendet werden.

6.4 Suche

In der Belegliste trifft die Suche den Belegnamen, die Notiz, den ausgelesenen Betrag und den vollständigen aus der Datei gelesenen Text. Fotos und gescannte PDFs werden mit OCR auf dem Gerät gelesen. Digitale PDFs nutzen ihren eingebetteten Text. Abbrechen löscht die Suche.

7.1 Startseite

In diesem Bereich können Sparziele verwaltet werden. Sparziele können angelegt, geändert, gelöscht und sortiert werden. Ein Listenelement enthält alle Eigenschaften eines Sparziels:

Des Weiteren wird ein Sparziel durch folgende Farben gekennzeichnet:

Weniger als 33% vom Zielbetrag sind erreicht.

Mehr als 33% vom Zielbetrag sind erreicht.

Mehr als 66% vom Zielbetrag sind erreicht.

Sparziel ist erreicht.

7.2 Anlegen und Bearbeiten von Sparzielen

Beim Anlegen oder Bearbeiten eines Sparziels können Eigenschaften wie Name, Betrag sowie Enddatum festgelegt werden. Falls ein Ende festgelegt wird, wird eine monatliche Rate berechnet, die zur Erreichung des Sparziels zum Enddatum erforderlich ist. Unmittelbar nach dem Anlegen eines Sparziels wird ein Sparzielkonto angelegt, auf das Beträge zum Sparen umgebucht werden können.

8.1 Startseite

In diesem Bereich können Einkaufslisten verwaltet werden. Einkaufslisten werden in Form einer Liste dargestellt, wobei jedes Listenelement einen Namen, ein Datum sowie eine Anzahl von Einträgen enthält. Bei Klick auf ein Listenelement kann eine Einkaufsliste geöffnet und bearbeitet werden.

8.2 Anlegen und Bearbeiten von Einkaufslisten

Beim Anlegen oder Bearbeiten einer Einkaufsliste können Name und Datum als Eigenschaften festgelegt werden. Der Inhalt einer Einkaufsliste kann entweder manuell oder per Spracheingabe eingetragen werden.

9.1 Ausgaben

In diesem Bereich erfolgt eine Auswertung Ihrer Ausgaben. Es gibt eine Verteilung der Ausgaben nach Konto und eine Verteilung der Ausgaben nach Kategorie, die in Form eines Tortendiagramms dargestellt wird.

9.2 Einnahmen

In diesem Bereich erfolgt eine Auswertung Ihrer Einnahmen. Es gibt eine Verteilung der Einnahmen nach Konto und eine Verteilung der Einnahmen nach Kategorie, die in Form eines Tortendiagramms dargestellt wird.

9.3 Verlauf

In diesem Bereich erfolgt eine Auswertung Ihrer Einnahmen und Ausgaben als Verlauf. Die Entwicklung wird als monatlicher und jährlicher Verlauf in Form eines Balken- und Liniendiagramms dargestellt.

10.1 Allgemein

Hier werden Sprache, Währung, Modus und App-Farbe festgelegt. Die Währung bestimmt die Hauptwährung, in der alle Beträge dargestellt werden, und der Modus wechselt zwischen Tag- und Nachtdesign, wobei die automatische Einstellung dem Sonnenauf- und -untergang folgt. Zusätzlich lassen sich die Bereiche Währungsrechner, Einkaufslisten und Sparziele ein- und ausblenden, sodass die App nur die Funktionen enthält, die Sie tatsächlich nutzen.

10.2 Steuern

Ist die Besteuerung aktiviert, kann ein bearbeitbarer Steuersatz angegeben werden, der entsprechend Ihrem Land vorbelegt ist. Eine Transaktion wird dann in einen Nettobetrag und einen Steuerbetrag aufgeteilt, der auf eine eigene Kategorie gebucht wird.

10.3 Auswertung

Hier legen Sie fest, wie die Übersicht gruppiert wird, nach Tag, Monat oder Jahr. Die Vorausschau bestimmt außerdem, wie weit Daueraufträge in die Zukunft berücksichtigt werden. Konten ohne Bestand können in der Übersicht ein- oder ausgeblendet werden.

10.4 Einfachere Bedienung

Es lassen sich ein Standardkonto und eine Standardkategorie wählen, die bei jeder neuen Transaktion vorbelegt sind. Auf Mobilgeräten kommen eine vereinfachte Betragseingabe, eine Fußzeile für die schnellere Navigation und haptisches Feedback hinzu. Auf Wunsch startet die App direkt mit einer neuen Transaktion.

10.5 Sicherheit

Die App kann mit einer vierstelligen PIN und, sofern das Gerät es unterstützt, mit biometrischer Authentifizierung geschützt werden. Sobald die Synchronisation eingerichtet ist, lassen sich zusätzlich die Datenbank und getrennt davon die hinterlegten Belege verschlüsseln.

10.6 Sprachsteuerung

Die Sprachausgabe liest Ergebnisse vor. Die Spracheingabe erlaubt das Diktieren von Transaktionen und Befehlen. Wie Betrag, Kategorie, Konto und Notiz befüllt werden — und wann Simone übernimmt — steht im Kapitel Sprachsteuerung. Autosave und die Liste der Sprachbefehle findest du in diesem Einstellungsbereich.

10.7 Daten

Dieser Bereich enthält alle Datenaktionen: Sicherung und Wiederherstellung, die Synchronisation mit einem Cloud-Speicher sowie Import und Export von Transaktionen als CSV-Datei. Darüber hinaus lassen sich alle Transaktionen zurücksetzen oder die gesamte Datenbank löschen. Wie CSV-Import und -Export im Einzelnen funktionieren, erläutert der folgende Abschnitt.

10.8 Simone KI

Hier können Sie Simone KI Zugriff auf aggregierte Einnahmen- und Ausgabensummen erlauben. Einzelne Buchungen, Notizen, Empfänger und Belegdateien werden mit dieser Erlaubnis nie übermittelt. Wenn Sie im Simone-Chat einen Beleg anhängen, werden mit dieser Frage nur Felder gesendet, die auf Ihrem Gerät ausgelesen wurden. Wie der Assistent funktioniert, erläutert das Kapitel Simone KI.

10.9 CSV

CSV-Import und -Export sind kostenlos und bleiben vollständig auf Ihrem Gerät. Keine Bankdatei wird hochgeladen. Beide Aktionen finden Sie unter Einstellungen → Daten.

Unter Einstellungen → Daten → Transaktionen exportieren (csv) wählen Sie ein Konto oder Alle. Die Datei verwendet die Spalten Typ, Konto, Kategorie, Datum, Notiz und Betrag — dieselben Kopfzeilen, die der native Import erwartet — und bleibt auf dem Gerät.

Transaktionen importieren (csv) fordert Sie auf, eine Datei zu wählen. Wenn das Trennzeichen nicht erkannt wird, fragt die App danach. Die Kodierung wird automatisch normalisiert, einschließlich üblicher Latin-1-Bankexporte.

Stimmt die Kopfzeile genau mit einem SayMoney-Export überein — Typ, Konto, Kategorie, Datum, Notiz, Betrag — läuft der Import sofort. Jede Zeile behält ihr eigenes Konto, und fehlende Konten oder Kategorien werden angelegt. Das ist der Weg für Dateien mit mehreren Konten.

Jede andere Datei öffnet den Import-Bildschirm. Sie wählen ein Zielkonto für alle Zeilen und ordnen dann die Spalten Datum, Betrag, Notiz, Kategorie und optional Typ zu. Kategorie und Typ bleiben unzugeordnet, solange kein Spaltenname passt, damit aus einem Buchungstext keine Dutzende von Junk-Kategorien entstehen. Ist Typ zugeordnet, tragen Sie außerdem das Einkommensmerkmal ein, das in dieser Spalte für Einnahmen steht.

Ohne zugeordnete Kategorie rät SayMoney anhand ähnlicher Notizen in Ihren vorhandenen Transaktionen. Wörter, die in fast jeder Notiz vorkommen, zählen wenig, sodass die Zuordnung ohne Stoppwortliste sprachunabhängig bleibt. Ist kein Treffer sicher genug, wird Ihre Standardkategorie verwendet. Beträge bleiben vorzeichenbehaftet: negativ ist eine Ausgabe. Nur wenn Typ zugeordnet ist und das Einkommensmerkmal ausgefüllt ist, entscheidet dieses Merkmal über die Richtung.

Nach der Zuordnung kann die App Wiederkehrende Buchungen öffnen und Daueraufträge für Buchungen vorschlagen, die sich mit gleichem Betrag und ähnlicher Notiz wiederholen. Vorschläge brauchen mindestens drei Vorkommen, deren Abstände wöchentlich, alle zwei Wochen, monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich passen. Täglich wird nicht angeboten. Sie wählen, welche Vorschläge angelegt werden. Der Dauerauftrag erhält eine kurze Bezeichnung aus dem Buchungstext, während die importierten Transaktionen den vollen Text behalten. Serien, die klar beendet sind, entfallen, und das Startdatum wird hinter heute verschoben.

Mit dem Bestätigen werden die neuen Transaktionen und alle ausgewählten Daueraufträge in Ihre vorhandenen Daten geschrieben. Bereits Gespeichertes wird nicht gelöscht.

11.1 So funktioniert freies Diktieren

Auf der Übersicht sprichst du einfach natürlich — zum Beispiel „Ich habe 20 für Bier ausgegeben“ oder „Ausgaben Bankkonto Lebensmittel 42“. SayMoney versucht zuerst, den Satz auf dem Gerät zu verstehen.

Die App sucht nach Betrag, Kategoriename, Kontoname sowie Einnahme oder Ausgabe. Sobald mindestens Betrag, Kategorie oder Konto erkannt werden, öffnet sich das Formular für eine neue Transaktion mit diesen Feldern.

Wörter, die nicht für Betrag, Konto oder Kategorie genutzt werden — etwa was du gekauft hast — landen in der Notiz. Währungsbegriffe und typische Füllwörter werden herausgefiltert.

11.2 Notizen und Kategorien

Nennst du eine bestehende Kategorie, wird sie übernommen. Sonst kann SayMoney eine Kategorie aus ähnlichen Notizen früherer Buchungen vorschlagen. Ohne treffenden Vorschlag bleibt die Standardkategorie stehen und Autosave bleibt aus, damit du das Formular noch anpassen kannst.

Autosave läuft nur, wenn Betrag und Kategorie erkannt oder sicher geraten wurden und Autosave in den Einstellungen aktiviert ist.

11.3 Wann Simone übernimmt

Lässt sich aus dem Gesprochenen weder Betrag noch Kategorie noch Konto ableiten und ist das Add-on Simone KI aktiv und online, schickt das Mikrofon auf der Übersicht den Text an Simone statt ein leeres Formular zu öffnen. Die Antwort wird vorgelesen, wenn die Sprachausgabe an ist.

Im Simone-Chat geht das Mikrofon immer als Frage an Simone. Schlägt Simone eine Buchung mit Notiz vor, wird die Notiz beim Bestätigen der Aktion ins Transaktionsformular übernommen.

11.4 Sprachbefehle

Du kannst auch Befehle sagen wie „Neue Ausgabe“, „Neue Einnahme“, „Neue Kategorie“, „Neue Einkaufsliste“ oder „Neue Umbuchung“. Sie öffnen das passende Formular und starten oft einen kurzen Dialog für Konto, Kategorie, Betrag und optionale Notiz.

11.5 Wo du startest

Übersicht: langer Druck auf die schwebende Plus-Schaltfläche auf dem Smartphone, Mikrofon in der Fußzeile am Desktop. Simone KI: Mikrofon neben dem Senden-Button. Einkaufslisten: langer Druck auf die schwebende Plus-Schaltfläche auf dem Smartphone, Mikrofon in der Fußzeile am Desktop, jeweils beim Bearbeiten. Für die Erkennung brauchst du Internet. Die Sprachausgabe auf Desktop und iOS ebenfalls.

12.1 Übersicht

Simone KI ist ein in SayMoney integrierter Assistent, der Fragen zur App und zu Ihren Finanzen beantwortet. Sie erklärt Funktionen, schlägt Buchungen vor und kann Formulare vorbereiten — gespeichert wird jedoch nichts, bis Sie es selbst bestätigen.

12.2 Chat

Öffnen Sie Simone KI über das Menü. Tippen oder diktieren Sie Ihre Frage, wenn die Spracheingabe aktiviert ist. Auf dem Mobilgerät sitzen die Schaltflächen zum Fotografieren oder Hochladen über Mikrofon und Senden, damit das Textfeld breit bleibt. Auf dem Desktop liegt die Upload-Schaltfläche in derselben oberen Reihe. Die Antwort erscheint im Chat und kann bei aktivierter Sprachausgabe auch vorgelesen werden. Kann die Spracheingabe auf der Übersicht weder Betrag noch Kategorie noch Konto ableiten, kann SayMoney den Text stattdessen an Simone KI weiterleiten.

12.3 Vorgeschlagene Aktionen

Schlägt Simone eine oder mehrere Aktionen vor, erscheint unter der Antwort eine einzelne Weiter-Schaltfläche. Tippen Sie darauf, um die vorbereiteten Formulare der Reihe nach zu öffnen, jedes zu prüfen und wie gewohnt zu speichern. Simone ändert Ihre Daten niemals ohne Ihre Bestätigung.

12.4 Finanzdaten und Add-on

Standardmässig erhält Simone nur Ihre Frage und die App-Sprache. Für Ausgabentipps kann sie um Erlaubnis bitten. Sie können den Zugriff auch unter Einstellungen → Simone KI aktivieren. Übermittelt werden nur aggregierte Summen — Saldo, Einnahmen und Ausgaben des aktuellen und des vorherigen Monats sowie die Summen Ihrer grössten Ausgabenkategorien. Einzelne Buchungen, Notizen, Empfänger und Belegdateien werden nie geteilt. Wenn Sie im Chat einen Beleg anhängen, werden mit dieser Frage nur Felder gesendet, die auf Ihrem Gerät ausgelesen wurden (etwa Betrag, Datum und ein kurzer Textausschnitt). Bild oder PDF bleibt auf dem Gerät. Die finanzielle Freigabe können Sie jederzeit widerrufen. Details stehen in der Datenschutzerklärung. Simone KI ist ein separates Add-on und nicht in SayMoney Pro enthalten. Sie können sie drei Tage kostenlos testen, mit bis zu 10 Fragen pro Tag. Preise finden Sie in den FAQ.

12.5 Belege im Chat

Im Simone-Chat können Sie einen Beleg fotografieren (Mobilgerät) oder ein Bild bzw. PDF hochladen. SayMoney liest Betrag und Datum aus Fotos und PDFs auf dem Gerät und bittet Simone, einen Beleg und eine Transaktion vorzubereiten. Bestätigen Sie mit Weiter: Die Datei wird angehängt, wenn Sie das Belegformular speichern, und danach mit der Transaktion verknüpft.